Большинство экспертов в сфере недвижимости прогнозировали, что в 2025 году уровень ставок по ипотеке останется на уровне 28-30 процентов годовых. Однако уже весной, несмотря на то, что ключевая ставка Центробанка осталась на уровне 21процент, ряд банков снизили ставки базовых программ на 1-2 процента. Стали более демократичными и требования к минимальному первоначальному взносу: они снизились с 50 процентов до 20-30 процентов.
Итак, в конце первого квартала 2025 года банки начали постепенно снижать процент по ипотеке. Сейчас, обычно в небольших региональных банках, можно найти ставки на уровне 23-25 процентов. Однако по-прежнему банки скрупулезно изучают анкеты заемщиков. От заемщика требуется документально подтвердить уровень дохода — предоставить справку 2-НДФЛ. В идеале заемщик должен иметь цифровой профиль в Социальном фонде России (СФР). Выписка из профиля в этом случае прикладывается к анкете для банка.
По оценкам специалистов, в конце лета или начале осени 2025 года стоит ожидать еще большего снижения процентной ставки на ипотеку. Однако, если нет возможности подождать, есть смысл сначала рассмотреть все льготные программы. В некоторых банка, например, действуют специальные условия. В частности – скидки заемщикам с зарплатным проектом в банке-кредиторе.
Виды ипотеки на приобретение жилья:
Семейная ипотека. Подходит для семей, где есть: один ребенок младше семи лет; два несовершеннолетних ребенка, несовершеннолетний ребенок-инвалид.
Сельская ипотека. Преимущество сельской ипотеки: низкая ставка – от 0,1 до 3 процентов годовых. Но есть железное условие: приобрести недвижимость можно только в сельской местности. Как варианты можно рассматривать рабочий поселок, село, деревню или небольшой город с населением до 30 тысяч человек.
Военная ипотека. Этой программой могут воспользоваться только военнослужащие армии РФ – участники накопительно-ипотечной системы (НИС). Вместо заемщика ежемесячные взносы банку в этом случае платит государство.
Дальневосточная ипотека. Льготная программа, но действует локально – только в Дальневосточном федеральном округе. Заемщик, в принципе может проживать в любом регионе России, но недвижимость должна быть приобретена в пределах ДФО.
Ипотека на новостройку. Обычно квартиры в новостройках приобретают, используя льготные программы. Как правило, сумма первоначального взноса на такие квартиры начинается от 15 процентов, а максимальная сумма кредита — до 100 млн. рублей.
Ипотека на вторичное жилье. Прежде для покупки квартиры во «вторичке» разрешалось использовать только рыночные ипотечные программы, но теперь на них также распространяются льготы. Процентные ставки зависят от ключевой ставки ЦБ, в среднем — около 28 процентов.
Если профессия, намерения или семейные обстоятельства удовлетворяют требованиям какой-либо из льготных программ, стоит воспользоваться возможностью взять ипотеку в ближайшее время. В современных непростых обстоятельствах, условия льготных программ периодически меняются. Как показывает практика — они только ужесточаются. Есть также не нулевая вероятность, что банки исчерпают годовой лимит, и выдачу ипотек снова на время приостановят.